개인회생과파산차이 채무 효과적인 해결방법 어떻게 진행되는지
삶을 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 국면을 접하게 되는 상황이 오는데요.
최근처럼 나빠지는 경제로 인하여 내 직장을 위협받을 수 있고 급여나 수입을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 관하여 고민하죠.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 더 이상은 조금의 희망도 갖기 힘든 순간에서 포기하지 않고 또 한 번 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
개인회생 처음 들어본 분 혹은 접해보는 사람들은 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하고 있고 빚과 관련된 어려움을 조정해주는 제도입니다.
여러분들이 가지고 있는 재산 그리고 최근 버는 월 소득 에 비례해서 채무의 액수가 큰 까닭에 삶의 끔찍함을 느끼는 분들에게 조정을 통하여 채무에 대하여 법률적 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
충분히 소득활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 이에게 인가와 면책 결정을 해드리는 것입니다.
그런지라 내가 생각한 기준을 가지고 내가 자격이 되는지, 안되는지를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언해주는 전문 업체를 통하여 자신의 현 상황을 이야기하고 진행할지를 정확하게 결정하는 편이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 금액 10억, 담보채무는 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산, 소득이에요.
만에 하나 매달 벌고 있는 월급이 기재된 돈보다 적다면, 애초에 개인회생 진행조차 안 되기 때문인데요.
그러한 경우 개인파산을 택해서 진행하여야 한답니다.
이런 제한 사항의 경우 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 바로 개시할 때부터 지정했던 계좌에 내게 되는 돈을 말해요.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이 과정을 모두 합해 36개월 간 다달이 반복해서 하게 되며, 상환을 못한 그 밖의 채무를 깎아주는 방식입니다.
혹시 여러분이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 시 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있답니다.
그때 변제금의 계산은 앞서 말씀드렸던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
다만 추가로 꾸준하게 나가는 금액이 있는 분들이라면 소명을 통해서 추가적인 기본 생계비를 받는 것 역시 가능하죠.
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진서면에 거주하고 있는 직장인 ㄴ는 30세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 하네요.
계속해서 세상과 타협해나간 상태라고 말할 수 있죠.
가장 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이에요.
그러나 그 때 충분한 돈을 저축해놓지 않은 까닭에 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 들어간 것인데요.
그나마 다행인 건, 이공계를 졸업한 까닭에 직업을 얻는 과정은 생각보다 어렵지 않았죠.
그렇지만 직장 상사 밑에서 일하고 월급을 받고 있는 현재의 삶이 많이 행복한 인생은 않았죠.
그럴수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 생각으로 맴돌았습니다.
그렇게 단순히 출퇴근만 반복하는 인생을 보낸지 눈 깜빡할 새 3년이 흘러버렸고 이제와서 보니 직장 내에서도 나름대로 마음에 드는 자리를 맡게될 수 있었죠.
월급도 좀 더 만족할만한 금액으로 오르게 되어 돈도 어느 정도 모을 수 있었습니다.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶임에도 삶에 대한 전체적인 만족스러움은 그렇게까지 높지는 않았다고 했어요.
어느정도 여유자금을 모은 다음, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것인데요.
결국 그 시점이 찾아오자, 약간의 지체도 없이 바로 사표를 작성하였다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장인으로서 경험까지 쌓아놓은 ㄴ에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었답니다.
약간의 위험을 계산해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 확인한 것이었습니다.
그러나 당시에 모아놓은 여유자금만을 써서 생각하는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌림으로써 추가로 필요한 돈을 마련하였습니다.
이 선택이 진서면 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
거듭되는 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도했으나 기대한 것과 다르게 역효과만 날 뿐이었죠.
이렇게 몇 개월 동안 손해보는 게 계속되어 무척 큰 적자를 이겨내야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금고 사업장을 정리하게 되었는데요.
사업과 관련된 건물, 물품을 전부 판 뒤에 직원들의 급여를 주고서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정까지 총합 7640만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
당장 이자 역시 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 생길 경우가 없었답니다.
마침내 어느정도 비슷한 일자리에 또 한 번 취업하였고 이 돈을 가지고 진서면 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 22만원이 된답니다.
이를 3년 동안 낼 것이라고 가정할 경우 진서면 개인회생을 통하여 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 탕감받게 되는 셈입니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 얻는 탕감 금액은 더 괜찮다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 별 문제 없이 준비한 끝에, 다행히도 인가 결정을 받을 수 있었다고 합니다.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대처했던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
현재는 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 없게끔 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점을 기다린다고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당불가능한 수준에 달하여 파산에 이르게 된 빚에 대한 채무자의 부담을 덜어주기 위해 마련된 국가 제도예요.현재 경제 상황이 어수선한 상황에 놓이자 많은 이들이 담당하던 업장에 이상이 일어나거나, 근무하던 회사에서 해임되는 등 예상치 못한 난처한 상황을 마주하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가피하게 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 금액은 그치질 않고 계속 지출되는데 수입이 끊기게 되면서 부득이하게 대출을 받게 되는 것이랍니다.
기존에 채무를 갖고 있던 분들은 빚을 갚아내지 못한 상태로 다시금 새로운 빚을 갖게 되는 거라서 만일 상황이 해결되지 않는다면 계속해서 부채는 발생할 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 처지에 이르게 되었을 경우에 진서면개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 전액, 원금은 최대한 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자 입장으로서는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 나쁘게 이용하려는 이들이 많아지고, 불공정한 방법을 이용하는 사례가 늘어나서 훨씬 엄격하고 깐깐한 심사와 절차를 실시하고 있다고 해요.
현재 과도한 부채를 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 지식이 없어 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 식으로 행해지는지 모를 수 밖에 없을 때가 많아요.
진서면개인회생을 원활하게 처리하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 최우선입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 수입이 계속해서 들어옴을 증명할 수 있어야 하는데요.
혹시라도 별다른 소득이 없거나, 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차를 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 지나친 소비 패턴 등 모든 채무에 대하여 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이점이 있지만, 변제금에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 보유 중인 채무액수에 대하여 파악하는 것이 아주 중요해요.
또, 보유한 재산이 전체 채무액보다 근소하여 재산을 전부 매각하여도 채무를 상환할 수 없는 상황인 경우 신청하실 수 있습니다.
진서면개인회생은 최저 생계비를 배제한 비용으로 변제금을 설정해두고 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 당시의 생활을 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
한편 파산이란, 보유하고 있는 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 갚는 방식입니다.
개인회생과 파산 모두 이루고자 하는 목적은 같으나, 가지고 있는 특징이 다르며.
각각의 장단점을 갖고 있답니다.
현재 따로 소득이 존재해 나름 규칙적인 생활과 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 더 안정적이게 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이와 같이 다양한 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 필요하여 신청 절차부터 굉장히 까다롭고 어려울 수 있어 주의해야 해요.
신청서를 쓰고 나면, 본인은 채무가 어떻게 발생되었으며, 어떤 이유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 꼼꼼하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 더불어 상환 기간 동안 부채를 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 앞으로의 계획을 작성한 계획안을 작정한 뒤 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용에 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 종료될 수 있어 이 사실을 기억하여 진실되게 기재해야 하겠습니다.
그런데 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무나도 세세하게 작성할 시에는 오히려 불이익을 받을 수 있는데요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 떨어질 수 있고, 신청이 받아들여지더라도 상환금 결정에 있어 원하는 결과를 얻어내지 못할 가능성이 있어요.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 굉장한 지식과 노하우를 갖춘 조력자의 도움을 통해 나아가는 것이 필요한 것이랍니다.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 부분과 유리한 내용을 매만짐으로써 기대하는 결과물을 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 뿐만 아니라 해당 절차를 진행할 경우, 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 더 더욱 베테랑의 중요함을 느끼게 되실 거예요.
진서면개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 결정이 떨어져 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 마찬가지로 제지되며, 이를 따르지 않을 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게되므로 채무자는 보다 편한 상태에서 절차를 해결해나갈 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 특징상 업무를 꾸준히 할 수 있으며, 직책에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 외부인에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요로 되는 직장과 직책 또한 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책이 되면 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 아예 없어져 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소유할 수 있답니다.
진서면개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 만들어진 제도이기에 순조롭게 진행하여 면책을 받아 다시 살아가는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 훨씬 원만하게 처리해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
그리고 공짜로 상담을 실시하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제라도 문의주시기 바라겠습니다.
보다 빠른 면책을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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