개인회생금지명령 빚갚는 방법 잘 하는 곳
인생을 살아가다 보면 생각지도 못한 국면을 마주하게되는 때가 오죠.
요즘처럼 힘들어진 경제 상황에서는 자신의 안정성을 위협받거나 또는 급여 혹은 소득을 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대하여 고민합니다.
꾸역꾸역 버텼지만, 미래는 희망이 전혀 보이지 않는 순간에서 포기하지 않고 한 번 더 도약할 수 있는 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개해드리며 보다 자세히 설명해드릴까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 난생 처음 들어봤다거나 알게된 분들은 무척 생소할 수 있습니다.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 있고 채무에 관한 어려운 상황을 도와주는 제도입니다.
자신이 지닌 재산과 현재 버는 소득 을 따져서 채무가 보다 더 큰 까닭에 살아가는 데 괴로움을 느끼는 분들께 조정을 통해 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 합니다.
충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되고 정해진 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가와 면책을 결정해주는 것입니다.
그러므로 본인이 예상한 기준에 근거하여 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적으로 조언해주는 조력자를 통하여 본인의 현 상황을 이야기 한 뒤 진행할지를 판단하는 방법이 좋아요.
신용채무를 할 경우 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 관한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산 그리고 월 소득이랍니다.
만에 하나 매달 벌어들이는 월급이 적혀진 금액보다 적다면, 애초에 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문이에요.
이와 같은 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 시작해야 하죠.
이런 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내게 되는 비용을 말하죠.
신청할 때 납부가 제대로 이루어졌을 때 인가 결정을 받게 될 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 모두 합해 36개월 간 달마다 반복하게 되며, 갚지 못한 그 밖의 채무 금액을 줄여주는 방식이랍니다.
만약에 여러분들이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는지 알고 싶을 때라면 어떤 방식으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있습니다.
이러한 경우 변제금의 계산은 이전에 얘기했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
혹시나 추가적으로 지속적으로 들어가게 되는 돈이 있을 경우 소명을 통해 추가적인 생계비를 받는 것 또한 가능하죠.
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근처에 거주하고 있는 직장인 ㅂ는 51세가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 이어나가고 있는 본인을 발견하였다고 하더라고요.
어렸을 때부터 현실과 타협하게 된 것이라고 볼 수 있어요.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 그 당시 충분한 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 적응한 것이죠.
다행인 점은 행정학를 졸업한 까닭에 직장을 자리잡는 과정은 걱정한 것보다 어렵지 않았죠.
그러나 다른 사람 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받게되는 이 삶이 썩 행복한 인생은 않았어요.
그럴수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 머리에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 단순하게 출퇴근만 하게되는 인생을 살게 된 지 눈 깜짝할 새 6년이 흐르고 어느덧 직장 내에서도 은근 좋은 직위를 가질 수 있었답니다.
월급도 좀 더 괜찮은 값으로 오르면서 비상금도 나름대로 저축하게 될 수 있었습니다.
경제적으로 분명 안정된 삶이긴 하지만 일상에 대한 전체적인 만족도는 사실 그리 높지는 않았다고 하더라고요.
어느정도 목돈을 모은 다음, 결국 창업을 하려는 생각이었던 것이에요.
그리고 그에 적절한 시점이 찾아오자, 약간의 주저함도 없이 사직서를 써서 냈다고 하더군요.
오랜 기간 해온 업무로 유용한 경험을 모두 쌓아둔 ㅂ에게, 앞으로 무서움이란 없었답니다.
약간의 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었지만, 가능성을 본 것이었어요.
그러나 당시 마련해 둔 돈만을 가지고 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따른지라 돈을 빌려 좀 더 있어야 하는 돈을 마련했답니다.
이 선택이 개인회생의 시작이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 모른 채 말입니다.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 표적을 바꾸기 위하여 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
계속 몇 개월 동안 손해가 반복되면서 큰 적자를 이겨내야 했다고 합니다.
결국, 큰 결단을 내려 사업장을 마무리하게 되었어요.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 전부 처분한 후이 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 지급하고 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그 과정을 거치며 총 6390만원이라는 빚이 생기고 말았답니다.
당장에 이자를 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 구석이 없었습니다.
결국에는 비슷한 업체에 또 한 번 취업하게 되었고 그 소득을 기반으로 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 36만원이 된답니다.
이 돈을 3년 간 낼 것이라고 가정해보면 개인회생을 통해 70~80%의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이랍니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 얻는 도움은 훨씬 더 크다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 전부 큰 문제 없이 거친 다음에, 천만 다행으로 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 대처했던 것 또한 긍정적으로 작용한 것 같아요.
일단은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없도록 계속해서 살피면서 면책 시점만을 계속 기다리고 있다고 하더군요.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 차원에 이르러 파산할 상황에 직면하게 된 부채에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주기 위해 마련된 국가상의 제도입니다.요즘과 같이 경제가 어수선한 상황에 상당 수의 분들이 담당하던 일에 문제가 야기된다거나, 다니고 있던 직장에서 해고되는 등 예상치 못한 난처한 상황을 겪게 되죠.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 금액은 꾸준하게 나오는데 소득이 사라지자 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
애초에 채무가 있던 분들이라면 그마저도 갚지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 체결하게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않는다면 당연히 계속해서 이자는 생길 수 밖에 없습니다.
그렇게 시간이 흘러 감당할 수 없는 처지에 이르게 되면 그 때, 개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 최대 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게 이득이 큰 제도인데요.
그런 연유로 인하여 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 분들이 늘어나고, 불공정한 방법을 사용하는 사례가 증가해 훨씬 엄하고 엄격한 심사와 절차를 하고 있다고 해요.
간혹 현재 과도한 부채를 떠안고 있으나 제도에 대한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격에 들어맞기는 한지, 이때, 절차는 어떻게 행해지는지 알 수 없을 때가 많아요.
개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 첫 번째 활동입니다.
가장 먼저 신청 자격은 최저 생계비보다 많은 수입이 계속해서 발생함을 나타낼 수 있어야 해요.
혹시라도 별다른 소득이 없다거나, 아니면 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산에 대한 절차를 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 지나친 소비 등 모든 채무에 대하여 조정이 가능하여 충분히 면책이 가능하다는 이점이 존재하지만, 조정 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무금액에 대한 체크가 아주 중요해요.
뿐만 아니라 소유한 자산이 전체 채무액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제 불가능한 상황인 경우 신청이 가능합니다.
개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액으로 변제금을 설정하여 3년 이내에 분할납부하는 형식으로, 본인의 현재 생활 양식을 그대로 유지하면서 변제할 수 있습니다.
그에 비해 파산은 재산을 모조리 처리하여 채권자에게 돌려주는 방식이랍니다.
두 제도는 목적으로 하는 바는 동일하지만 특징이 판이하며, 각각 장점&단점을 지니고 있어요.
예를 들어, 현재 따로 소득이 존재해 고수해왔던 일상생활과 보유 재산을 유지하기 위해서는 파산보다는 개인회생을 선택하는 것이 보다 안정적인 방식으로 빚 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 여러 장점을 가지고 있는 개인회생을 하기 위해서는 미리 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청 절차부터 상당히 복잡하고 어렵기 때문에 주의를 기울여야 한답니다.
신청서를 쓰고, 채무가 어떻게 발생하게 되었으며, 왜 미납되었는지 등을 세부적으로 알려야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떻게 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획서를 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 거짓이 발견되는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 유념하여 반드시 정직하게 기재해야 합니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 몹시도 자세하게 작성하게 된다면 오히려 불이익을 받게 될 수 있어요.
이럴 경우, 개인회생이 승인될 가능성까지도 낮아질 수 있으며, 신청이 되더라도 변제금액 설정에 있어 원하는 결말을 받아내기 어려울 수도 있습니다.
따라서 이 분야에 대한 경험 횟수가 많아 풍부한 지식과 노하우를 가지고 있는 베테랑의 도움을 통해 처리하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭할 수 있는 한도 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 이로운 내용을 조정하여 기다리는 성과를 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 개인회생 절차를 진행할 시 채권자 집회를 통해 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더욱 조력자의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 모조리 금지되어집니다.
재산에 관한 강제집행 또한 불가능하며, 이를 따르지 않을 경우 법적 형벌을 받게 되기에 채무자는 보다 편한 상황 속에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있답니다.
개인회생의 특성상 업무를 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 관한 불이익 또한 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실 자체가 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 필요한 일과 직위 또한 일말의 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
뿐만 아니라 가족에게도 어떠한 불이익도 전혀 없으며, 면책 후 채무 연체에 대한 사실이 아예 사라져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 재산을 소지할 수 있게 됩니다.
개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 마련된 절차이므로 원만하게 진행하여 면책으로 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 더욱 원활하게 처리해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
게다가 공짜로 상담을 진행 중이니 부담감 없이 어느 때라도 문의주시기 바랄게요.
빠른 면책을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 복귀하실 수 있도록 온 정성을 다하여 도움을 드리겠습니다.
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